ESOP & ESPP- THE WAY TO EMPOWER THE BANKERS

ESOP & ESPP- THE WAY TO EMPOWER THE BANKERS:

Motivate in bad days and rewards in good days:

ESOP:  EMPLOYEE STOCK OWNERSHIP PLAN:

(From Investopedia)

An employee stock ownership plan is a qualified defined- contribution employee benefit (ERISA) plan designed to invest primarily in the stock of the sponsoring company, the selling shareholder and participants receive various benefits. ESOPs are often used as corporate finance strategy and also used to align the interests of company’s employees with those of the company’s shareholder.

This is basically means that the employee has the option to purchase stock of the company at a future date at a pre determined price.

ESPP: EMPLOYEES STOCK PURCHASE PLAN:

Company run program in which participating employees can purchase company shares at the discounted price. Employees may contribute to the plan through payroll deductions which build up between the officering date and purchase date. At the purchase date the company uses the accumulate funds to purchase share in the company on behalf of the participating company.

What is the different B/W ESPP and SIP:

SIP invested in the verity of shares. The risk involves depending on the scheme selection.

In ESPP all fund are used for purchase the mother company shares which involves HIGH RISk. 

 Why ESOP & ESPP:

There is lot to tell but I am going for important.

·         ESOP & ESPP is a great way to enhance the company’s ability to recruit and retain top talent.

·         Effective and ongoing employees to think and act like owners & contributers.

·         Profitability and a history of peaceful labor relation for sustainable development.

·         Knowledge of the employees related to the company is significant.

·         Employee will not give up the company.

·         The image of the company remains maintained.

·         Trust between employees and the company is health.

Ex: king Authur Flour – who converted to an ESOP in 1996, spend lot of time and money teaching employees to be financially literate.he believes that when one combine employee ownership with financial understanding employees take steps to make a better and more sustainable company. (ref New York Times, Jun 25,2016)

Why it is important to bankers particularly:

I just start with the experts is PSU bank share will multi bigger in coming days:

The views are below:

·         Most of the PSB stocks are trading well below their book values, which is certainly not a good thing for investors who have invested in them. A PSB stock trading below its book value means if the bank is put up for sale, it would not fetch the same value as shown on its books.

·         But PSU banks are an integral part of our economy and it would be hard to write off all from a portfolio, experts say. When the economy bounces back, PSU banks will have to play a special role. The Reserve Bank of India (RBI) is doing everything to put these banks on track.

·         Almost 70 per cent of the banking system is represented by the public sector banks and any big project of the size has to be financed by public sector banking consortia. There is no way India can really grow if the public sector banks go down the tube," U R Bhat, MD, Dalton Capital Advisors, said in an interview with ET Now.

·         In December, the Reserve Bank of India dropped a list of 150 truant borrowers and asked banks to classify their loans as non-performing accounts even if the borrowers were paying on time, said an ET report.

·         In December, the Reserve Bank of India dropped a list of 150 truant borrowers and asked banks to classify their loans as non-performing accounts even if the borrowers were paying on time, said an ET report.

·         The stress recognition following the quality reviews would further threaten near-term existence of the PSBs due to collateral damage through NIM contraction, higher credit cost and shrinkage of core capital.

·         "RBI's proactive measure to make it binding for banks to recognise stress through asset quality reviews is indeed laudable. Expectedly, the bulk of its impact would be on the public banks that are stuck in a cesspool of stressed assets," said Amar Ambani, Head of Research, IIFL.

·         "There's every chance that stocks of some of these stressed PSU banks may get cheaper in the medium term. From a long-term perspective, many stocks across sectors look attractive but being investors, with limited capital and a smaller time horizon compared with the company promoters, we need to consider the opportunity cost of the investment,"

·         "The PSU banking space, unfortunately, is being at the receiving end of it even though valuations do look attractive for most of the PSU banks," said Nitasha Shankar, HoR, Yes Securities.

·         "If I take a three-year view, I am actually quite bullish on PSU banks because I think we are past the maximum point of concern with regard to NPLs and from here on I expect them to do quite well actually," S Naganath, DSP BlackRock Investment, said in an interview with ET Now.

The expert’s views are in the general just think ….

·         Many mutual fund portfolios occupies of HDFC and some private sector banks share with large percentage why not PSU banks.

·         Many AMCs having good trust with the private sector banks why not PSUs.

·         The investment in the capital market with PSU banks is just for short term purpose not for a long term, which shows that the investors mindset with the PSUs banks.

·         PSU banks opened 11.52, 9.21 Cr accounts in Rural & Urban and distributing nearly 16.44 Cr Rupay cards, seeded 11.85 Cr Aadhaar cards. With Compare private banks has 0.52 cr & 0.35 Cr in rural and urban respectively. Distributing 0.81 Cr Rupay card, seeded only 0.37 Cr Aadhaar.

·         Balance of such accounts is around 55667.96 CR with 24.17 Cr accounts are in Zero balance. In private swector banks it is 2663.59 Cr with 34.48 Cr accounts are in zero balance. PMJDY accounts as on 21/12/2016.

·         According to data released by the RBI, Rs14.2 trillion worth currency notes inf Rs 500 and Rs1,000 denominations were in circulation as on 31 March.“Their (state-run banks’) sensitivity to falling bond yields is higher,” said Aggarwal, pointing out that roughly, for every 50 basis-point decline in the 10-year bond yields, their average operating profit will increase by around 7%.

·         “Private Banks are not as sensitive to this, as their fee incomes and margins are higher,” said Aggarwal.

·         Foreign institutional investors (FIIs) have sold a net of $2.8 billion in equities since 8 November, pushing many bank shares lower. “Most selling is happening by FIIs, and the holding of FIIs in private banks, is much higher than that in PSU Banks,” said an analyst with Reliance Securities, explaining why shares of state-owned banks have been relatively resilient.

Many villages are depending on PSU banks only .the large quantity deposits received from the people is remains stable at least 40% end of the MAR 2017.

Just think……… if - digitalization success.

Every bank management wants to each and every employee contributions for their development. ESOP & ESPP will increase trust among employees. This will inject motivation among them.

The working hours of the bank employees and workloads are now gradually increased.

It creates the pressurized environment. Past two years ware very crucial, that makes bankers as restless, many bankers loss their leaves, time (spend with their family) which slightly increased the painful morning to every bankers.

Same salary for extra time with painful environment seeks the young minds to get out from work.

Many young bloods are recruited from 2012 onwards by banks. Many PSU banks are now or going to YOUNG BANKS (average age). Than

The salary and the other benefits may helpful for employees but main factor is inflation.

 Whether the salary and pension is enough for the employee??

What about short term emergency needs?

If all limits (loan quantum) utilized by the employee then who will help him?

NPS and pension will available only after retirement, what about certain high medical expenses? 

If lot of young minds dissatisfy with their pressurized environments what will be the backup plan?

How to change the environment of the PSU banks as more friendly?

It is not only the reasons for ESOP & ESPP for bankers but more than that.

How to identify the mistakes?

Same work in same way for long days without any change.

- Robin Sharma

Aadhaar payment app will launched tomorrow (25/12/2016).

Happy Christmas my dear friends.

AADHAR payment app - why it is important?

1) Simplified app.
2) No need for password.
3) No fear for password stolen.
4) bio metric authentication.
5) also used for all type of payment.
6) no need for POS, credit or debit cards,

What is drew backs?

Not released yet but I got some points from several articles.

1) only Android
2) merchant side, bio metric device needed.
3) no clear cut idea for wallet use.
4) internet connection must.
5) Aadhaar based system how it will identify company, partnership, where will the amount credit.

How it will work?

I have no idea about consumer side, they just provide it is like a M -Wallet.

In merchant side.

1)Just buy one biometric device from market its cost around 2000 Rs and this device will link with your aadhaar payment app.

2) bio metric will scan and show the bank account details. We can choose one for payment.

I am also eagerly waiting for that. I explain tomorrow with full article regarding this.

How bank worked for digitalisation?

(Note: 109 cr out of 120 cr registered with Aadhaar.)

1) 2014 govt announced for bank account for all through Jan dhan account.

2) Aadhaar linking is must for subsidy of gas cylinder.

3) e-kyc account opening.(e KYC success - govt uses biometric device)

4) Insurance for all PMJJBY, PMSBY.

5) pension account ( APY).

6) AADHAAR should be linked with your bank account.(40 cr aadhaar No seeded by banks)

7) demonitisation.

8) cashless transaction.

People's sensitive area is MONEY and it will interlinked with bank. The step from 2014 Aug 15 from now - the steps for digitalisation is very clear.

எனக்கு பணம் வேணும் டாட். வங்கி மற்றும் மக்களின் மறுபக்கம்

பணம் எங்கிருந்து வருது, எப்டி வருது? அதெல்லாம் வேணாம். எனக்கு பணம் வேனும் டாட் . இது தான் இப்போதைய டிரண்ட் .

எனக்கு தெரிந்த நண்பர் ஒருவர் பணமதிப்பு நீக்கம் பத்தி பயங்கரமா பேசி வந்தார் பாசிட்டிவா ? நெகட்டிவா? னு தெரியல ஆன சும்மா விஜய் டிவி நீயா நானா கோபிநாத் கணக்கா.

அதுல பேங்க்கும் தப்பல. சும்மா போட்டு வாங்கு வாங்குன வாங்கிட்டான் " பேங்க் வாசல்ல ஒரு மணி நேரம் நிக்கிறோம். ... (அவன் நின்னான்னா இல்லையானு தெரியாது) கவுண ட்டர் பக்கத்துல போன உடனே பணம் இல்ல அப்டின்றாங்க. இதே மாதிரி எல்லா பேங்க்கும். வாங்கும் போது மட்டும் சொலயா வாங்குவீங்க, ஆனா கொடுக்கும் போது மட்டும் 2000, 4000 குடுப்பீங்க. அடுத்து ஒரு நல்ல கேள்வி கேட்டான் " என்னோட பணத்த எடுக்க எனக்கே உரிமை இல்லையா?". இப்போ நான் போய் பணத்த போட்டா இல்லாத கேள்வி கேக்குறீங்க. இப்ப கூட பணம் எடுக்தான் போறேன் இன்னிக்கு மட்டும் கிடைக்கல??? இதுநாள எனக்கு எவ்ளோ லாஸ் தெரியுமா?? பத்தா குறைக்கு புஜிட்டல் முறைக்கு மாறுன்னு சொல்றீங்க, படிச்சவங்க மாறிடலாம், அப்போ படிக்காதவங்க எங்க போவாங்க? விவசாயி எங்க போவான்? எத்தன பேர் லைன்ல நின்னு செத்துருக்காங்க? பெரியவங்க, மாற்று திறனாளிகள், கர்பிணி பெண்கள் எல்லாம் எவ்ளோ நேரம் நிக்குறாங்க? பெரிய பெரிய ஆளுங்களுக்கு மட்டும் எப்படி கிடைக்குது? பிரைவேட் பேங்க் மட்டும் எப்படி கொடுக்கறாங்க ஏன் உங்களால முடியல ?

நான் அவனோட இடத்துல இருந்தாலும் இதத்தான் பேசியிருப்பனோ என்னவோ. இது ஏதோ அவனோட தனிப்பட்ட கேள்வி மட்டும் அல்ல.
நிறைய பேரோட கேள்வியும் இதுதான். பதில் கொஞ்சம் கஷ்டம்தான்......

கண்டிப்பா இவருக்கு டெக்னிகலா சொன்ன புரியாது. அதனால சாதாரணமா தான் சொல்வியாகனும்.

பெரிய க்யூ பேங்க் மற்றும் ஏடிம் முன்பு. மக்கள் பெரும் அவதி . அதுல மறுக்கறந்துக்கு ஒன்றும் இல்லை. ஆனா இதுவும் கடந்து போகும் னு காத்திருபவர்களில் நானும் ஒருவன் தான். மாற்றங்களை மக்கள் சிறிதளவாவது வரவேற்க துணிந்துள்ளளார் ஒரு மெச்சூரிட்டி உடன் (சிரிதளவேனும்). டிஜிட்டலை நோக்கிய முதல் அடியை தெரிந்தோ, தெரியாமலோ எடுத்து வைக்க ஆரம்பித்து விட்டோம்.

இது நார்மலா எல்லா சேனலையும் வற ஒன்றுதான். பேங்க் சைடுலையும் கஷ்டம் இருக்கத்தான் செய்யுது. பேங்கோட வேள என்ன மக்கள் கிட்ட இருந்து "டேபாசிட் வாங்குறது - கடனா குடுக்கிறது". எவ்வளவுக்கு எவ்வளவு போபாசிட் வாங்குறாங்களோ அவ்வளவு கொடுக்க முடியும் இதனால மக்களோட வாழ்க்கையில் மாற்றம் ஏற்படும். எப்படியும் இப்போ டெபாசிட் போட்ட துல 40% திரும்ப எடுக்க போறது கிடையாது. இதனால் அவங்களுக்கு வட்டி கிடைக்கும் அதை வீிட்டுலையே வெச்சி வந்தா?? இந்த ரெண்டு மாசத்துல எவ்வளவு அனாவசிய செலவு குறைச்சிறுப்போம்? எத்தன பேர் பப்ளிக் புரான்ஸ்போர்ட் யூஸ் பன்னிறுப்போம்? இவ்வளவு ஏன் தமிழ்நாட்டுல் ஒயின்ஸ் ஷாப் சேல்ஸ் குறைஞ்சி இருக்காம்?

எத்தன மீடியா சேனல் கிராமத்துக்கு போய் மக்களுக்கு ஏற்படுற பிரச்சனைய காட்டுனாங்க? "வயசானங்க பின்னாடி நிக்குறாங்கன்னு "வரிசையில் ஃபஸ்ட் ஆள நின்னு கிட்டு சொன்னா எப்படி?. " நிறைய பேர் இருக்குறிங்க அதனால கொஞ்சம் அட்ஜஸ்ட் பண்ணுங்க" னு நேத்து 10 மணி வரைக்கும் கேஷ் டேலி பண்ண கஷ்டப்பட்ட ஆபிஸர் சொன்னாலோ, சர்கிள், ரிஜினல் ஆபிஸ் காலுக்கு பதில் சொல்லி கஷ்ட்டப்பட்டு சொச்ச பணத்த எப்படியாவது புரட்ட பாடுபட்டு அந்த கேப்புல மக்கள் கட்ட திட்டு வாங்கி BP, சுகர் ஏறி ரிலாக்ஸ் பண்ண முடியாம கஷ்ட்டபடுற பிராஞ்ச் இன் சார்ச் சொல்லுறத கேக்காம நாம நம்ம பங்குக்கு கொஞ்சம் BP ஏத்துறது.

டிஜிட்டல்

ji o சிம் வாங்கி படம் டவுன்வோட், வாட்ஸ் அப், பேஸ்புக், அதுவும் 3G, 4G ல. அப்புறம் செல்பி வித் 2000 , மை லாஸ்ட் 500, 1000 ன்னு போட முடியுது ஏன் பணத்த டிஜிட்டல் முறைல பரிமாற்றம் செய்ய முடியாது?

பேஸ்புக், வாட்ஸ் அப் பயன்படுத்துற முக்கால்வாசி பேர் ஸ்மார்ட் போன் வச்சிறுக்கோம்? வாட்ஸ் அப் எப்படி யூஸ் பன்னுறோம் னு டீக்கடை காரர் கிட்ட டெமோ வோட சொல்லுவோம் ஆனா ப்ண்ட் புரண்ஸ்பெர் சொல்லி தர மாட்டோம்." அது ஒன்னும் எங்க வேள இல்ல" எங்கோ ஒரு வாய்ஸ். ஆமா நாம வாட்ஸ் அப், பேஸ்புக் கோட சேர் பார்ட்னர். லாரி டிரைவர் லாம் இப்போ கார்ட் யூஸ் பண்ண ஆரம்பிச்சுடாங்க. அதுவும் கொஞ்சம் கொஞ்சமா வர ஆரம்பிச்சுடும். நாம உண்மையா இருந்தா ஏன் டிஜிட்டலுக்கு பயப்படனும்,  தெரியலைனா பரவாயில்ல கத்துகலாம். அசாம், குஜாரத் ல சில் கிராமம் டிஜிட்டல் ஆகிறுக்கு ஏன் நம்மால முடியாதா? பானிபூரி அப்புறம் சில சின்ன ஹோட்டல் எல்லாம் யூஸ் பண்றாங்க. 100,200 விடுவோம் அதுக்கு ஆதிகம்னா நாம கார்டு யூஸ் பண்னலாம். அப்போ அவங்க கணக்கு காட்டி ஆகனும்.

ஏன் பணத்த எடுக்க எனக்கே உரிமை இல்லலையா?
லஞ்சம் & ஊழல் மட்டும் என்ன அடுத்தவன் பணமா அதுவும் நம்முடைய பணம் தானா? அது தான் நம்மல, இப்போ இந்த நிலைமைக்கு கொண்டு வந்துருக்கு. "சார் பில் போட்டா 200 Rs அதிகம் பரவரலையா?" என்ன 200 ஆ வேனா பில் போடதனு சொன்னவங்கதான? இந்த மாதிரி 200, 200 ஆ சேத்து அதிக லாபத்துக்கு ஆசபட்டு, ஆசபட்டு வருஷா வருஷம் 2.50 ட சம்பாரிக்க வரி கட்டுறோம் அது என்ன பக்கத்து வீட்டு காரனோடதா?.

எத்தன பேர் இந்த 2 மாசதுல PAN CARD க்கு அப்ளை பண்ணிறுப்பாங்க? TAX கட்டிருப்பாங்க? எத்தன பேர் RC அப்ளை பண்ணிறுப்பாங்க? கடன் கட்டி இருப்பாங்க.? அது எப்படி 3 நாள் ல இது வரைக்கும் இல்லாத அளவு நகராட்சி வரி கட்டுனாங்க? அதுவும் நம்ம பணம் தான்.

எத்தன பிரைவேட் பேங்க் கிராமத்துல இருக்கு? இதுக்கு மேல என்ன லா சொல்ல முடியாது. நீங்க படிக்குற அதே நியூஸ் பேப்பர் ஒரு கார்னர் ல இதையும் சொல்லிருப்பாங்க. நான் சொன்ன எல்லா விஷயமும் அதே நியூஸ் பேப்பர் ல தான் இருக்கு ஆன அவங்க சொல்ற இடம் தான் வேற.

அட்லிஸ்ட் இப்ப அவன் தப்பா மந்தவங்க கிட்ட சொல்லாமை யாவது இருப்பான். ஐ ஹாப் சோ.

" 100 பேர் கிட்ட சொல்ற நல்ல விஷயம் 10 பேருக்காவது போய் சேரும். ஆனா 10 பேர் கிட்ட சொல்ற ஒரு கெட்ட விஷயம் ரொம்ப ஈஸியா 100 பேர் கிட்ட நூறு விஷயமா போய் சேரும் "

இன்சுரன்ஸ் - அடுத்த தலைமுறைக்கான இன்றைய முதலீடு

இன்சுரன்ஸ் - அடுத்த தலைமுறைக்கான இன்றைய முதலீடு .

இன்சுரன்ஸ் - வார்த்தையை கேட்டாலே உடனே ஞாபகத்துக்கு வரது. .... ஏஜென்ட். அந்த இன்சுரன்ஸ் போடுங்க, இந்த இன்சுரன்ஸ் போடுங்க.. அதனாலோ என்னவோ அந்த வார்த்தை ஒரு அலர்ஜியா போய்டிச்சு..

அடுத்து இன்சுரன்ஸ் அப்டினா உடனே நான் செத்ததுக்கு அப்புறம் கெடச்சி அத நான் என்ன பன்றது? இன்சுரன்ஸ் அது மட்டும் இல்ல. அத நாம தெரிஞ்சுகல அதுதான் பிரச்சனை.

சார் சப்போஸ் உங்களுக்கு எதாவது ஆச்சுனா...... இந்த வார்த்த தான் மிகப் பெரிய தாக்கத்த ஏற்படுத்துது. இப்ப நாம அத எப்படி முதலீடா மாத்துரதுனு பாப்போம்.

இன்சுரன்ஸ் ல பல வகை இருக்கு. அதுல இப்ப ஃலைப் இன்சுரன்ஸ் பத்தி மட்டும் தெரிஞ்சுக்கலாம்.

ஃலைப் இன்சுரன்ஸ் பொதுவா " நமக்கு பிறகான நம் அடுத்த தலைமுறைக்கு நாம் விட்டு செல்லும் ஒரு சொத்து "

நான் சொத்து எதுவுமே சேர்க்கல அப்புறம் எப்படி ? .

இந்தி்யாவில் சராசரி வயது கிட்டதட்ட ஒரு 70 னு கணக்கு போட்டுகலாம். இது எதுக்கு ஏன்னா டேர்ம் பாலிஸி அதிகபட்சம் 75 வயது வரை எடுக்கலம் சில கம்பெனி அதுக்கு மேலையும் கொடுக்கும். எது எப்படியோ 75 வயது மற்றும் அதுக்கு மேல . பெஸ்ட்டா இருக்கும்.

எப்படி எடுக்கறது?

ஆன்லைன் , ஆப்லைன் எப்படி வேண்டுமானாலும் எடுக்கலாம். ஆனா இப்போ IRDA அறிவுறுத்தல் படி ஆன்லைன் கு மூவ் வாக போறாங்க. Repository ரீசண்டா அறிமுகம் செய்யப்பட்டது இது நம்ம பாலிஸிய டிஜிட்டல் முறையில் வைத்திருக்க உதவும். இதன் மூலமாவும் பாலிஸி எடுக்கலாம். எது பெஸ்ட்டுனு தேடி எடுக்க வேண்டியதுதான் நம்ம வேல.

எப்படி தேர்ந்தெடுப்பது?

நமக்கான வருட வருமாத்தை போல 10 மடங்கு சம் அஷர்டு இருக்க மாறி பாத்துகணும். இப்ப என்னோட சேலரி 5 லட்சம் Per இயர் னா அட்லீஸ்ட் 50 லட்சதுக்கு பாலிசி எடுக்கலாம்.

பிரிமியம் அதிகமோ?

இல்லை Life மட்டும் னா 3 K Per இயர் ல இருந்து பிரிமியம் ஸ்டார்ட் ஆகும் இது ஒவ்வொறு கம்பெனிக்கும் மாறும்.

வகைகள்?
இயற்கை மரணம் ( ஃலைப்)
ஆசிடன்டல் கவரேஜ் ( இயற்கைகு அப்பாற்பட்ட மரணம்)
கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ( எதாவது கடினமான உடல் சம்பந்தப்பட்ட கஷ்டம் )

இது 3 ம் கவர் ஆகிற மாறியான பாலிஸி எப்படி மரணம் ஏற்ப்பட்டாலும் சம் அஸ்சூர்ட் கிடைக்கும்.

இதுலேயே பல வகை இருக்கு முக்கியமாக . மொத்தத் தொகையும் எடுக்கலாம், மாத சம்பளம் போலவும் பேமிலி க்கு ேபா ற மாறி செய்யலாம் .

எங்கு தகவல் பெறுவது?
இந்திய காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் எல்லாம் IRDA கட்டுப்பாட்டின் கீழ் உள்ளது நாம் அந்த வெப்சைட் சென்று தகவல் பெறலாம்.

நிறைய சைட் கம்பேர் பன்றதுக்கு இருக்கு நாம கம்பேர் பன்னி எடுத்து கலாம். அதிலே கூட பாலிஸி எடுக்கலாம்.

இன்கம்டேக்ஸ்?
நாம் செலுத்தும் பிரிமியம் 80 C கீழ் வரும் அதற்கு 1.50 ட வரை வரி விலக்கு உண்டு.

இப்போ ஒருத்தரோட வருட சேலரி 3.0 L னா 2.50 L வரை வரி இல்லை மீதி 50 K க்கு 10% வீதம் வருடம் 5 K வரி கட்ட வேண்டும். அத அப்படியே இன்சுரன்ஸ் கட்டும் போது மினிமம் 20 ட முதல் 50 ட வரை கவர் செய்ய முடியும். நாம எடுக்குற பாலிசி வகையை பொருத்தது.

ஏன் இன்சுரன்ஸ் ?
வரி விலக்கு, அடுத்த தலைமுறைக்கான சொத்து .

சரியான நேரம் ?
வயது அதிகமாக பிரீமியம் அதிகமாகும் அதனால் 20 டூ 30 சரியான வயது.

ஒரு சின்ன கணக்கு இப்போ நான் 6 k வருஷா வருஷம் கட்டுறேன் இது அதிகமாகுமா? இல்ல.

பணவீக்கம் அதிகமாகும் போது நமது சேலரி அதிகமாகும் அப்போது 6 K ஒரு தொகையாக தெரியாது.

" சரியான நேரத்தில் எடுக்கப்படும் முடிவு எப்போதும் வாழ்க்கையை செம்மையாக்கும்" .

ஒருத்தர ஏமாத்தனும்னா ஃபஸ்ட் ஆசைய தூண்டனும். - முதலீட்டு தவறுகள்

ஒருத்தர ஏமாத்தனும்னா ஃபஸ்ட் ஆசைய தூண்டனும். - முதலீட்டு தவறுகள் .

நாம எல்லோரும் செய்யற பொதுவான தவறு முதலீட்ட தேர்ந்தெடுத்தல். "நான் இன்வஸ்ட் பன்றதுனு முடிவு பண்ணிட்டேன் ஆன எப்படி தான் தெரியல " அப்டினு யார்கிட்ட சொல்றோம்? ஃபிரென்ஸ் கிட்ட, ரிலேடிவ், தெரிஞ்சவங்க, வந்தவங்க, போறவங்க எல்லார்கிட்டையும் ஏதாவது ஒரு வழியில சொல்லி வெய்க்கிறோம். இத உளவியல் ரீதிய பார்த்தா என்கிட்ட " இப்போ " பணம் இருக்கு அப்படினு மத்தவங்கலுக்கு சொல்ற மாறி தெரியும். ஆன உண்மை அது இல்ல. பணத்த பெருக்கனும் - அதுதான் அதோட மெய்ன் மோட்டோ.

போன வாரம் பஸ்ல வீட்டுக்கு வந்துட்டு இருக்கும் ஒரு 60 வயது மதிக்கதக்க ஒருத்தர் தேம்பி தேம்பி அழுதுட்டு இருந்தார். நான் என்னம் மோ பெரிய ஆள் மாறி விசாரிக்க போய் அவரு அவர் பிலஸ்பேக் போக ...........

ஒரு 10 வருசத்துக்கு முன்னாடி போவோம். இதே டையலாக் - அங்க இங்க சுத்தி ஒரு வழியா ஒருதர்
கஷ்டபட்டு 5 லட்சம் சேத்த பணத்த இன்வெஸ்ட் பன்றதுக்கு ஒரு வழிய கண்டுபிடிச்சார்.

யாரோ ஒருதன், அது அக்காவோட , கொழுந்தனோட , ஃப்ரண்டோட, தம்பியோட, ஃப்ரண்டோட அண்ணன். அவரு ஒரு புதுசா ஆரம்பிச்ச ஒரு பைனான்ஸ் கம்பெனியோட & சேல்ஸ் ரெப்ரசன்டிவ் வோட ஃபிரண்டாம்.

அவன்கிட்ட கிட்ட இருந்து நம்ம ஆளுக்கு போன் " சார் நான் தான் பேசுறேன்னு திரும்பையும் அதே இன்றோ. சொல்லுங்க சார் - இது நம்ம ஆளு. " சார் நம்ம ஃபிரண்டோட கம்பெனி தான் ஒன்னும் பிரச்சன இல்ல சார். நம்ம கம்பெனி தான் ( ஏதோ இவனே ஆரம்பிச்ச மாறி) . ஒன்னு ரெண்டா மாறும். ரெண்டு நாலா. அப்போ உங்க 5 ட அசால்டா 10 ட அதுவும் 1 வருஷத்துல சார்". இப்புடி சொன்ன நாம என்ன பண்ணுவோம் அது எப்படி டபுள் ஆகும்? நம்மாளும் கேட்டார். " சார் அது எல்லாம் சேர் மார்கெட் மேட்டரு சார். நான் கூட 10 ட போட்டு இருக்கேன். நான் ஏற்கனவே 1 ட போட்டு ரெண்டா மாத்திட்டேன் அதுவும் 5 மாசதுல . அது மட்டும் இல்ல நீங்க வேற யாரயாவது ரெபர் பன்னுனா கமிஷன் இருக்கு. அது மட்டுமில்லாம இப்ப சேர் வெல வேற ஏறி கிட்டே இருக்கு. நல்ல சான்ஸ் சார் மிஸ் பண்ணி றாதிங்க சொல்லிட்டேன்".

சதுரங்க வேட்டை படம் டையலாக் . ஒருத்தர ஏமாத்தனும்னா ஃபஸ்ட் ஆசைய தூண்டதும்.

" சார் 5 மாசதுல டபுள் ஆகுற மாறி ஏதாவது னா பரவால. ரொபர் லாம் நமக்கு வேனா சார் " - நம்ம ஆளு. சார் 5 நிமிஷம் இருங்க அந்த ஸ்கீம் இருக்கானு கேக்குறேன் சொல்லிட்டு கால் கட்டானது.

5 மாசம் 10 ட. அந்த 10 அடுத்த 5 மாசம் 20. அப்பா 3 வருஷத்துல கோடி . கார் | பங்களா. சூப்பர் கரைக்டா டைமிங் பாத்து வெற்றி கொடி கட்டு சாங் வேற பேக் கிரவுண்டுடல. ப்பா செம பாட்டு முடியவும் ஃபோன் வரவும் சரியா இருந்தது.

" சார் அந்த ஸ்கீம் இல்ல ஆனா 7 மாசம் ஸ்கீம் இருக்கு நாளையோட முடியுது சார்" . "சரி சார் நா நாளைக்கு காலைல வந்துடறேன்" - நம்ம ஆளு.

யாருகிட்டையும் சொல்ல கூடாது நாளைக்கு போறோம் குரோர்பதி ஆகுறோம்.நினைக்கும் போதே புள் அரிக்குதே. நல்ல வேள இன்சுரன்ஸ் , மியுச்சுவல் பண்ட் னு போட்டு ஏமாந்து றுப்போம். நாம இப்ப 5 ட போடுவமா இவங்க ஒரு 20 வருஷம் கழிச்சு குடுப்பாங்களாம்.

அடுத்த நாள் 5 ட போட்டு ஒரு காட்டு ஒன்று வாங்கிகிட்டு வந்து பீரோல பத்தரமா வெச்சார். அப்புறம் ரெபர் வேற ஒரு 10 பேர் ஒரு ட 2 ட கிட்டதட்ட ஒரு 15 ட ரெபர் பண்ணிட்டார் ஆதுவும் 5 மாசதுல.

திடீர்னு ஒரு ஃபிரண்டு கிட்ட இருந்து கால் நியூஸ் பாரு. பாத்தவருக்கு தூக்கி வாரி போட்டது அவர் பணம் போட்ட கம்பெனி மூடப்பட்டது கம்பெனி வாசல் முன்னாடி 200 பேருக்கு மேல அழுதுகிட்டு பணம் போச்சே. என்ன ஏதுன்னு நேர்ல போய் பாத்துடுவோம்னு வெளிய போய் வண்டி எடுக்கறது குள்ள அந்த 10 பேரும் இவரு வீட்டுக்கு வந்து திட்டுன திட் டு ல ஹார்ட் அட்டாக் வற.

ஹாஸ்பிடல், போலீஸ் னு ஒரு 2 ட போக . இவரு ரெபர் பன்னுவங்க டார்ச்சர்ல அவங்களுக்கு ரோசதோட செட்டில் பன்னதுல வீடும் போய் பையன் படிப்புக்கு செலவு செய்ய முடியாம நல்லா படிச்ச பையன ஏதோ ஒரு காலேஜ்ல கடன் வாங்கி சேத்து அவனுக்கும் சரியா வேல கிடைக்காம சொந்தகாரங்க கிட்ட தலை காட்ட முடியாம, வாழ்க்கையே மாறிடுச்ப்பா னு கண்ணீர் விட்டு திரும்பவும் அழ.

கொஞ்ச நேரம் கழிச்சு அவரே ஆசுவாச பட்டு. 20 வருஷம் கஷ்ட்டப்பட்டு சிறுக சிறுக சேத்து 30 L போட்டு விடு கட்டி 5 ட சேர்த்து நான் பன்னுன ஒரு சின்ன தப்புனால எல்லாம் மாறிடுச்சு. ஹார்ட் அட்டாக் லா பிஸினஸ் கவனிக்க முடியாம போக அதுவும் இப்ப கைல இல்ல. ஒரு காலத்துல கடனே இல்ல அன இப்பே கடன தவற வேற ஏதும் இல்ல. இப்ப கூட ஆர்டர் புடிக்கறதுக்கு ஒசூர் போய்டு வரேன். ஆர்டர் கிடைக்கறதும் கஷ்டம் தான். அடுத்தது என்ன பன்னறதுனு ஒன்னும் தெரியல.
நானும் என்னால முடிஞ்ச ஆறுதல் சொல்லிட்டு இருக்கும் போதே அவரு இறங்க வேண்டிய இடம் வற அவரும் நாளையாவது நல்ல விடியல் வரும் அப்படிங்கற நம்பிக்கையோட இறங்கினார்.

இது ஏதோ ஒருவருக்கு மட்டும் அல்ல நிறைய பேர் இப்படிதான். இன்வர்ட் மென்ட் என்பது ஒரு கலை. அத பத்தி முழுசும் தெரியாம ரெபர் பன்றதும் நாம பன்றதும் அது நம்மையே பாதளத்துல தள்ளிடும். எதையும் தெரிஞ்சுகாம ஒன்னுல குதிகறதும் நம்மல கஷ்டபடுத்தும்.

அவரு ஆதே 5 ட ல FD ல போட்டுறுந்தா 10 வருஷத்துல 8-10 ட வந்துருக்கும். அதே ஒரு நல்ல மிச்சுவல் ஃபண்ட் 12 - 15 ட. இதே ஒரு 10% டேர்ம் இன்சுரன்ஸ் அது ஃபேமலிக்கு ஃபனிபிட். மீதி M F & FD னா பையன் படிப்பு, பிஸினஸ் எல்லாம் ஈஸியா டேகிள் பன்னிறுக்கலாம். இல்ல நான் ரிஸ்க் தான் எடுப்பேன் னா Eicher, TCS, infosys , MRF னு சேர்ல இருந்த இன்னைக்கு அவரு ரேஞ்சே வேற.

Think before you Act மட்டும் இல்ல Study, Understand & Think before you Act தான் இப்போ முக்கியமான ஒன்று.

Who moved my money value?

Who moved my money value?

Last night I discussed about “whether Bitcoin is alternate currency – Ideal”. Today I just expressed with interesting topic which is “who moved my money value?"

12 years ago, I was not aware of money value. my parents tuned the channel, at particular time to watch the gold value- I was not amazed, coz I thought this was just regular update. My mom and dad usually followed up with the gold rate. They had spent huge amount of money for gold purchase. I wondered why they spent long savings for gold. It was happened not only me. I think so….. After 5 years I realized the amount of gold not only moved the value of money also. I thought the gold and money was parallel trend. But later I realized it was not parallel but interlinked. The value of money decreases and the gold value increases year to year.      

 

I wanted to know how gold value & money value changed during the years.Why our currency and the gold value is not parallel? How money value & gold value is interlinked with one another? It is my country why govt not printed money high quantity? How corruptions decrease my money value? Why money always circulate why not ideal?  Answers for the above questions are discussed below:

 

I am going to explain all things with a simple example:

 

The physical currency in all over the world is probably convenient. Nowadays most of the high denomination currencies are just ideal or sleep. It just creates extra circulation of the new currency. Concept behind this- is hidden for most of us. Now I am going to revival the concept, I am not going too long to explain the theory but simple.

 

I explain with an example: 3 guys from a street, one of them run a shop; another one of them run a business unit, another one is from worker. All of them are interlinked with one another. The Worker is working in business unit & the shop that purchased from that unit. Now 50rs is distributing each one of them. Now shop is purchasing from unit for 50 Rs. Unit is now having 100 Rs, and 50 Rs goes to worker- again it will go to shop it is simply called- Money circulation.

 

Now consider another situation if anyone interfered with above cycle like one will hide the money –corruption.

 

And the business unit wants profit, it slightly increasing price, shop vis a vis, the worker remains same. The unit earns more and the workers earn less. – Inequality of distribution of profit.

 

Now govt wants to increases the production. So it needs extra circulation- so extra money circulated – Central bank wants to open some banks to circulate money

 

Inflation created through loans and subsidies – banks & govt org.

 

Person earning money but they wants extra for their needs – debts.

 

Central bank fix rate to banks and banks fix rate to customers for loans- Interest Rate

 

Inflation- it circulates more money than earlier, now it will another 50 Rs totally 200 for three. Unit wants some materials from another country –Trade.

 

So unit will pay money in the form of Dollars- World bank & IMF. Govt not having dollar to pay, so we make some agreement with WB & IMF after that the orgs will offers Dollar for our currency with INTEREST RATE- SDR.

 

However we will pay more in terms to doller- it will pressurize us to increase the profit of the unit. So unit will find the some cheap worker that may be in the another country, already our country debt from others so it rises interest rates and tax. Now unit will be on pressure so it find another cheap tax country for setup the unit- GLOBALIZATION.

 

Initially we brought Rs 100 for 100 Doller with inflate the currency now the demand for the Doller increased so the interest rate also increased. Now we again wants Doller some doller for further development. Now they offer for decressing our currency value. Now it goes Rs 100 for 80 Dollars. We accept and again we inflate the currency and the same process going on.

 

Import is going on and we need some money in terms of Dollars for repay the debt to international organization, we produce things which is overflow, that thing not need for our country so we will sell to another country – EXPORTS.

 

We will not sell the all products to one country instead of other country who needs so one framework control this is called – WTO.

 

The entire framework controlled and some recourses like crude oil only with OPEC and gold. The import over export - TRADE DEFICIT.

 

We planned for expenditure and profit sharing – BUDGET.

 

If expenditure over profit – FISCAL DEFICIT.

 

 I explained above for only three persons just think about country how ideal money plays our life. The one rupee is same at 1947 & 2016 but the purchasing power is varied during decades. “You earn money with your hard work, keep some liquidity with you but not ideal”.

 

Ideal money always wants us to protect. So it will not earning – it just sleep or occupying the space. I always favors for “don’t work for money, let it work for you”.

Whether BITCOIN is our future currency? - ideal

Coming days we may be moved to alternate channel of transaction. We just moved of parallel banking not currency. The way to alternate currency is too long. Here I shared my information about available alternate currency in this world and its feature. The details are gathered from various sources like news papers, magazines and base site of the related articles.

 

I choose today topic which is related to alternate currency that is “Bitcoin”.

 

What is Bitcoin?

Bitcoin is a form of digital currency, created and held electronically. No one controls it. Bitcoins aren’t printed, like dollars or euros – they’re produced by people, and increasingly businesses, running computers all around the world, using software that solves mathematical problems. It’s the first example of a growing category of money known as crypto currency.

 

How it will different from normal currency?

Bitcoin can be used to buy things electronically. In that sense, it’s like conventional dollars, euros, or yen, which are also traded digitally.

However, bitcoin’s most important characteristic, and the thing that makes it different to conventional money, is that it is decentralized. No single institution controls the bitcoin network. This puts some people at ease, because it means that a large bank can’t control their money.

Who created it?

A software developer called Satoshi Nakamoto proposed bitcoin, which was an electronic payment system based on mathematical proof. The idea was to produce a currency independent of any central authority, transferable electronically, more or less instantly, with very low transaction fees.This currency isn’t physically printed in the shadows by a central bank, unaccountable to the population, and making its own rules. Those banks can simply produce more money to cover the national debt, thus devaluing their currency.

Instead, bitcoin is created digitally, by a community of people that anyone can join. Bitcoins are ‘mined’, using computing power in a distributed network.This network also processes transactions made with the virtual currency, effectively making bitcoin its own payment network.

Is it possible to mine unlimited Bitcoin? 

The bitcoin protocol – the rules that make bitcoin work – say that only 21 million bitcoins can ever be created by miners. However, these coins can be divided into smaller parts (the smallest divisible amount is one hundred millionth of a bitcoin and is called a ‘Satoshi’, after the founder of bitcoin).

Bitcoin based on?

Conventional currency has been based on gold or silver. Theoretically, you knew that if you handed over a dollar at the bank, you could get some gold back (although this didn’t actually work in practice). But bitcoin isn’t based on gold; it’s based on mathematics.

Around the world, people are using software programs that follow a mathematical formula to produce bitcoins. The mathematical formula is freely available, so that anyone can check it.
The software is also open source, meaning that anyone can look at it to make sure that it does what it is supposed to.

What are its characteristics?

Bitcoin has several important features that set it apart from government-backed currencies.

1. It's decentralized

The bitcoin network isn’t controlled by one central authority. Every machine that mines bitcoin and processes transactions makes up a part of the network, and the machines work together. That means that, in theory, one central authority can’t tinker with monetary policy and cause a meltdown – or simply decide to take people’s bitcoins away from them, as the Central European Bank decided to do in Cyprus in early 2013. And if some part of the network goes offline for some reason, the money keeps on flowing.

2. It's easy to set up
3. It's anonymous
4. It's completely transparent
      bitcoin stores details of every single transaction that ever happened in the network in a huge version of a general ledger, called the blockchain. The blockchain tells all.

If you have a publicly used bitcoin address, anyone can tell how many bitcoins are stored at that address. They just don’t know that it’s yours.

There are measures that people can take to make their activities more opaque on the bitcoin network, though, such as not using the same bitcoin addresses consistently, and not transferring lots of bitcoin to a single address.

5. Transaction fees are miniscule
6. It’s fast
7. It’s non-repudiable

Where to Buy and Sell Bitcoin?

coinbase          -usa    
localbitcoins    Finland            
BitQuick USA 
CoinCorner 
Bitbargain buyers.       
Xapo    USA

 

Bit coin and INDIA

India flagIndia’s central bank is said to be “watching” bitcoin. In a series of dramatic moves, the Reserve Bank of India (RBI) issued a warning about bitcoin in late December 2013, which was followed almost immediately by exchanges choosing to suspend operations. One exchange had its premises raided and another was paid a “friendly” visit by tax officials to investigate how digital currencies could be managed and taxed. Some exchanges have since re-opened for business

Source from : Economic Times

Where to Buy and Sell Bitcoin in india?

Zebpay, Unocoin & Coinsecure 

Recent days how it will surge in india?

with respect of global uncertainties that began with the British referendum in June to exit the European Union and leading to a weak Chinese yuan, Trump’s win and Modi’s crackdown on untaxed money.
New users willing to experiment with the cryptocurrency as an alternative asset class. A majority of the users are millennials, of ages 18 to 35. 

“Our trade volume in November touched .Rs 120 crore, up by 25% compared to October, and our revenue grew 25% as well,” said Saurabh Agarwal, cofounder of Zebpay. The Ahmedabadbased bitcoin wallet and exchange, which has raised seed funding from a few individual investors, added 50,000 new users in November, higher than its typical monthly average of 20,000 new users. Overall, Zebpay has about 250,000 users. 

A bitcoin is essentially a digital token or code mimicking a virtual currency. In India, only a few companies, mostly large ecommerce firms, accept bitcoin payments, and that too as indirect transactions made through the exchanges. 

So for most users, a bitcoin is an investment vehicle similar to gold. Since only a few million bitcoins are available globally, the price is high. On Tuesday, Reuters reported that bitcoin value hit a two-year high of $788.49 (about .Rs 53,210 per bitcoin) due to volatility in the Chinese stock market. 

In India, the buying price is slightly higher, at Rs 55,000-57,000 per bitcoin. A couple of weeks after the demonetisation announcement on November 8, the price had surged above Rs 68,000 a unit. India has about 20 bitcoin startups, of which merely three have secured funding — ZebPay ($1 million), Unocoin ($1.5 million), and Coinsecure ($1.5 million). 

Whether it is alternate to currency?

 

NO, HOW?

 

1)   Not Widely Accepted
Bitcoins are still only accepted by a very small group of online merchants. This makes it unfeasible to completely rely on Bitcoins as a currency. Many govt moved against it.

2) Wallets Can Be Lost
If a hard drive crashes, or a virus corrupts data , and the wallet file is corrupted, Bitcoins have essentially been “lost”. There is nothing that can done to recover it. These coins will be forever orphaned in the system. This can bankrupt a wealthy Bitcoin investor within seconds with no way form of recovery. The coins the investor owned will also be permanently orphaned.

3) Bitcoin Valuation Fluctuates
The value of Bitcoins is constantly fluctuating according to demand. As of June 2nd 2011, one Bitcoins was valued at $9.9 on a popular bitcoin exchange site. It was valued to be less than $1 just 6 months ago. This constant fluctuation will cause Bitcoin accepting sites to continually change prices. It will also cause a lot of confusion if a refund for a product is being made. For example, if a t shirt was initially bought for 1.5 BTC, and returned a week later, should 1.5 BTC be returned, even though the valuation has gone up, or should the new amount (calculated according to current valuation) be sent? Which currency should BTC tied to when comparing valuation? These are still important questions that the Bitcoin community still has no consensus over.

4) No Buyer Protection
When goods are bought using Bitcoins, and the seller doesn’t send the promised goods, nothing can be done to reverse the transaction. This problem can be solved using a third party escrow service like ClearCoin, but then, escrow services would assume the role of banks, which would cause Bitcoins to be similar to a more traditional currency.

5) Risk of Unknown Technical Flaws
The Bitcoin system could contain unexploited flaws. As this is a fairly new system, if Bitcoins were adopted widely, and a flaw was found, it could give tremendous wealth to the exploiter at the expense of destroying the Bitcoin economy.

6) Built in Deflation
Since the total number of bitcoins is capped at 21 million, it will cause deflation. Each bitcoin will be worth more and more as the total number of Bitcoins maxes out. This system is designed to reward early adopters. Since each bitcoin will be valued higher with each passing day, the question of when to spend becomes important. This might cause spending surges which will cause the Bitcoin economy to fluctuate very rapidly, and unpredictably.

7) No Physical Form
Since Bitcoins do not have a physical form, it cannot be used in physical stores. It would always have to be converted to other currencies. Cards with Bitcoin wallet information stored in them have been proposed, but there is no consensus on a particular system. Since there would be multiple competing systems, merchants would find it unfeasible to support all Bitcoin cards, and therefore users would be forced to convert Bitcoins anyway, unless a universal system is proposed and implemented.

8) No Valuation Guarantee
Since there is no central authority governing Bitcoins, no one can guarantee its minimum valuation. If a large group of merchants decide to “dump” Bitcoins and leave the system, its valuation will decrease greatly which will immensely hurt users who have a large amount of wealth invested in Bitcoins. The decentralized nature of bitcoin is both a curse and blessing.

 

Here I must conclude, the sources from various channels told above information regarding that. The bitcoin will be one of the alternate to the currency not only physical but electronic.

This complicated design is not understandable. It is possible only after everyone in the world can understand the concept of design and mining. It will create again CAPITALIST kind of economy it will inject the kingdom again. The principle is based on demand, in simple terms when demand increases the value increases. It is just a dream for middle and low class people.