20 ரூபாய் இன்வெஸ்ட்மண்ட் - 2, புதுசா ஏதாவது செய்வோம்

" மோதி விடாதே நண்பா, மொத்தமும் கடன் " - சிந்திக்க வைத்த ஒரு ஆட்டோவின் பின்பக்க வசனம்.

4 மாதத்திற்கு முன்பு இந்த பக்கத்தில் எழுதிய 20 ரூபாய் இன்வெஸ்ட்மென்ட் டீ கடையில் இருந்து இப்போ ஆட்டோ.

ஆனா ஒரு சின்ன மாற்றம் அது, நஷ்டத்தில் இருந்து லாபமா மாத்தனும்.  இன்னும் தெளிவா சின்னனதில் இருந்து பெரிசா ... 

http://bankplusmoney.blogspot.in/2017/01

அந்த சிறுமிக்கு பத்து வயசு இருக்கும் கஷ்டபட்டு அடம் பிடித்து மூனு ரூபாவை அப்பாவிடம் வாங்கியது. அதுக்கு கோசா பழம் ( water melon ) சாப்பிடிடனும்னு ரொம்ப நாள் ஆச, அப்பா குடுத்த அந்த ரூபாவ எடுத்துகிட்டு கடைகாரரிடம் ஓடி அண்ணா ஒரு பழம், அந்த கடைகாரர் அந்த பணத்தை பார்த்து " இதுக்கு எல்லாம் பழம் கொடுக்க முடியாது". அப்ப இதுக்கு என்ன தான் கிடைக்கும்." அங்க தெரியுது பார் பிஞ்சு அதுதான் கிடைக்கும் ". அந்த சிறுமி அந்த காச அந்த கடைகாரரிடம் குடுத்து அந்த பிஞ்ச நானே எடுத்துகிறேன் ஆனா 2 மாசதுக்கு அப்புறம். 

அந்த சிறுமி ஏதோ தெரியாம சொன்னதா தெரியலாம். ஆனா சின்ன  குழந்தைகளுக்கு உள்ள சாமர்த்தியம் நமக்கு ...... அது ஒரு பெரிய கேள்வி குறி. எங்க இருந்து இன்வெஸ்ட்மென்ட ஆரம்பிக்கறது, எப்படி ஆரம்பிக்கறது, அப்படிங்கறதே மிகப் பெரிய கேள்வி.

20 ரூபாய் இன்வெஸ்ட்மெண்ட், ஆர்டிகள் பிறகு பங்கு சந்தை வளர்ச்சி மாதம் புதிய உச்சம். எக்கசக்கமான உள்நாட்டு முதலீடுகள் 500 பில்லியன் நம்ம முடிகிறதா? எண்ணற்ற வெளிநாட்டு முதலீடுகள் . 

http://www.infomine.com/investment/stock-markets/indexes/bsesn/6-month/

நம்ப முடியாத உண்மை என்னன்னா O. 967% முதலீட்டாலர்கள் மட்டுமே முழுமையாக முதலீடு செய்கின்றனர். புதிதாக எக்கசக்கமான SIP முதலீடுகள் . கன்னிசமான புதிய மியூச்சுவல் பண்ட்கள். ஒரு காலத்தில் இன்சுரன்ஸ் மக்களை சென்றடைந்தது போல பியூச்சுவல் பண்ட் சென்றடையும் என்பது வெகு தூரத்தில் இல்லை. 

எடிசன் தன்னுடைய நிறுவனத்திற்கு ஆள் எடுக்க நேர்கானல் நடத்தி மூன்று முதல் ஐந்து பேர் வரை தேர்வு செய்வார், பின் அவர்களை இரவு விருந்திற்கு அழைத்து செல்வார், எடிசன் சாப்பிட்டு உப்பு குறைவாக இருக்கிறது என்பார். அந்த தேர்ந்தெடுக்கபட்டவர்கள் உடனடியாக உப்பை போட்டுக் கொண்டால், அவ்வளவுதான் அவன் ரிஜக்ட்.

இப்படி நிறைய பேர் தனக்கு என்ன வேண்டும், தன்னுடைய தேவை என்ன, எது சரியான நேரம், எவ்வளவு காலம் , என எதுவும் தெரியாமல் இன்வெஸ்ட் மெண்ட் ஆரம்பிப்பது. அவர் சொன்னார் இந்த பண்ட் செம ரிட்டர்ன் தரும், இவரு சொன்னார் இந்த பண்டு டபுள் ரிட்டர்ன். எடுத்துக்காட்டாக மார்கெட் புதிய உச்சத்தில் இருக்கும் போது லார்ஜ் கேப் முதலீடுகள் வெறும் 3 மாதத்தில் பெரிய ரிட்டர்ன் தரும் என்பது ஒரு பெரிய கேள்வி குறியே....

SIP ன் மிகச் சிறிய மாத முதலீடு 500 ரூ அதாவது நாளொன்றுக்கு 20 ரூபாக்கு குறைவு . 500 ரூபாக்கு என்னால் HDFC யோ Eicher யோ அல்லது Maruthi Suzuki யோ வாங்க முடியாது ஆனால் அந்த சேர்களில் முதலீடு செய்த மியூச்சுவல் பன்ட்களில் முதலீடு செய்யலாம் . அதற்கு தேவை நாம் நன்றாக பண்ட்களை தேர்வு செய்வது மட்டுமே.

நான் எப்போது முதலீடுகளை தொடங்குவது?

ஒரு ஞானியிடம் ஒரு சீடர் கேட்டார்.

" ஒருவன் எப்போது சாப்பிட வேண்டும்?"

ஞானியின் பதில்

" இருப்பவன் பசிக்கும் போது "

" இல்லாதவன் இருக்கும் போது " 

- இன்வெஸ்ட்மெண்ட் வளரும்.....

அடுத்த தலைமுறை வங்கிகள். புதுசா ஏதாவது செய்வோம் - 2

Next generation BANKs.

கடந்த சனி அன்று கிராமத்தை சேர்ந்த ஒரு இளம் தொழில் முனைவோரை சந்திக்க நேர்ந்தது. அவர் தன்னுடைய தொழில் பற்றி கூறி விட்டு. " தம்பி நீ என்ன பன்னுற ?" னு என்னை பார்த்து கேட்க " அண்ணே , நான் பேங்ல வேல செய்யுறேன்" சொல்ல, அவரும் ரொம்ப குஷி ஆகி ஏகத்துக்கும் கேள்வி கேட்க, பதில் சொல்ல நேர்ந்தது. பின் சற்று இடைவெளி விட்டு . " தம்பி, இந்த ஏடிஎம், ஆன்லைன் டிரான்ஸ்பெர், மொபைல் பேங்கிங் இது எல்லாம் என்னோட நிறைய நேரத்த மிச்சப்படுத்துது. நல்ல வேளையா நான் 5 வருஷத்துக்கு முன்னாடி பேங்க்ல ஒரு மணி நேரம் முதல் நாள் முழுவதும் நின்ன காலம் போச்சு. ஆனா, இன்னும் மாறாதது - இந்த லோனுக்கு தான் அலைய வேண்டியிருக்கு, அதுக்கு ஏதாவது பண்ணுங்கப்பா ".

இது ஏதோ இவர் மட்டும் தான் சொல்றார்னு நினைச்சா பெரும்பாலும் இதே நிலைதான். இன்றைய நிலையில் அனைவரின் கேள்வியும் அது தான்.

ரீசார்ஜ் பண்ண கடைக்கு போன காலம் போய் உள்ளங்கையில் ரீசார்ஜ் செய்யுறோம், நகைக்கடைக்கு தங்கம் வாங்க சிறுக , சிறுக பணம் சேர்த்த காலம் போய் பணம் எப்போ நம்ம கிட்ட இருக்கோ ( 1 ரூ க்கு கூட) அப்ப தங்கம் வாங்குற நிலை வரை வளர்ந்த இன்றைய உலகில் இன்னும் கடன் கொடுக்க ஒரே நிலைமை தான்... இதுக்கான மாற்று தேட வேண்டிய கட்டாய நிலைமையில் நாம். எப்படி என்று ஒரு பெரிய கேள்வி குறியோடு, மிக பிரம்மாண்டமான ஆச்சரீயத்தை நோக்கி நகர்வோம்.

ரோபாட் & ஆட்டோமேஷன்,

Nasscom ன் நேற்றைய அறிக்கை படி IT ன் ஆட்டோமேஷன் ஆல் 30% வேலை இழப்பு ஏற்படும் அதாவது 30% பேரின் வேலைகளை ஆட்டோமேஷன் மூலமாக அதிக செலவில்லாமல் செய்ய முடியும். ஏற்கனவே ஆட்டோ மொபைல், பார்மா போன்ற துறைகளின் மாற்றம் . மற்ற துறைகளையும் தூண்டியது என்று சொல்லலாம்.

நிதி சார்ந்த நிறுவனங்களில் இது சாத்தியமா?

ரோபாட் என்றால் மனித உருவில் உள்ள ஒன்று என்று எண்ணினால், உங்கள் எண்ணம் தவறு. அது ஒரு நிரல் ( Program). உங்களுக்கு எது வேண்டுமோ அதை தறுவது. அதாவது
அமேசான், பிளிப் கார்ட், பேடி எம் ல் ஏதாவது ஒன்றை தேடுவோம் பிறகு அப்படியே விட்டு விடுவோம் அல்லது மறந்து விடுவோம். ஆனால் அந்த நிரல் உங்களுக்கு அவ்வப்போது நினைவு கூறும் அல்லது அது சார்ந்தவர்றையே பின்னஞ்சல் செய்யும். நிதி சார்ந்த துறைகளின்  வளர்ச்ச்யில் ஒரு முக்கிய பங்கு இதற்கும் உண்டு. பாலிஸி பஜார், பண்டஸ் இந்தியா போன்றவை அப்படி வந்தவை. இவைகள் காப்பீடு மற்றும் மியூச்சுவல் பண்ட் களை ஆன்லைன் மூலம் மட்டுமே வழங்குகிறது. மிக குறைந்த அளவிலான உயர் மட்ட நிர்வாக குழு மட்டுமே போதுமானது. ஆங்கிலம் தெரிந்த 100க்கும் குறைவான ஊழியர்கள், மற்றும் BP0 பணியாளர்கள், லாப மடங்கு அதிகம்.

வங்கிகளில் எப்படி சாத்தியம்?
ஒரு வங்கியின் ஆப்(APP) கிட்டதட்ட அனைத்து வசதிகளும் உள்ளடக்கிய தாய், DTH, Post paid bill, EB போன்ற மாதந்திரம் பணம் செலுத்த நாம் உபயோகிக்கும் போது அது அதனை பதிவு செய்து அடுத்த மாதம் நினைவூட்டுவது, ஏதேனும் கடன், டெபாசிட் மற்றும் இதர திட்டங்கள் பற்றி இனையத்தில் தேடும் போது அந்த பதிந்து ஒப்பிட்டு காட்டுவது. இது ஒரு சாதாரண முறை

வாய்ஸ் ரெககனைசேஷன்.

" டிரான்ஸ்பர் மணி டீ தீபக் " என்றதும் வாய்ஸை பாஸ்வேடாக கொண்டு புரான்ஸ்பெர் செய்வது. RD, FD, Loan ஓபன் மற்றும் குலோஸ் செய்வது. வங்கி, ஃஆபர் மற்றும் ATM இருப்பிடம் காட்டுதல்.

பயோ மெட்ரிக், ரெட்டினா ஸ்கேனிங்,

இது கடன் கொடுப்பதற்கான மிக துல்லியமான ஒரு முறை .
அதாவது இன்று அனைவரிடமும் ஆதார் அட்டை உள்ளது. எப்படியும் ஏதாவது ஒரு Proof ஏதாவது ஒரு வங்கியுடன் இனைக்கப் பட்டிறுக்கும். மேலும் வருமான வரி துறை அல்லது EPF,NPS மூலம்  வேலை செய்யும் நிறுவனங்கள் இணைக்கப்படலாம்.கடன் வேண்டுவோர் தங்கள் கைரேகை மற்றும் ரெட்டினா ஸ்கேன் செய்து ஆதாருடன் இனைக்கப்படலாம். இதனால் கடன் வாங்கி ஏமாற்ற நினைப்பவர்கள் எண்ணிக்கை குறையும். பர்சனல் லோன் வேண்டுவோர் தங்கள் மொபைல் மூலமாக எங்கிருந்தும் பெற முடியும். 

GST மூலம் நிறுவனங்கள் மையப்படுத்தப்படும் அதனால் நிறுவனங்களின் வெளிபடை மற்றும் நம்பக தன்மை எளிதில் அறியப்படும். இதுவும் மையப்படுத்தி அரசின் மூலம் வங்கிகளுக்கு வழங்கப்படலாம், இதனால் நிறுவனங்களின் வரா கடன் நிலை மாறலாம்.

மேற்கண்ட செயல்பாட்டிற்கு வங்கியை நோக்கி மக்கள் வர தேவை இல்லை. அடமானம் மற்றும் இதர செயல்பாடுகளும் டிஜிட்டல் மையம் ஆகும் பட்சத்தில் வங்கி கிளைகளே நோக்கி நகருவது குறையும். இதனால் வங்கிகளின் செலவினம், வரா கடன் விகிதம், புரவீசன் குறையும்.

மக்கள் அதிகம் வராத பட்சத்தில் கிளை களுக்கு குறைந்த அளவு பணியாளர்களே போதும். அதற்கான செலவும் குறையும்.

தங்க நகை கடன் மற்றும் லாக்கர் .

இதற்காக மட்டும் வங்கிகளை அணுக வேண்டிய தேவை ஏற்படலாம். தங்க நகை களின் பியூரிட்டி யை அளவிடும் இயந்திரம் இன்றைய சந்தையில் கிடைக்கிறது. ஆனால் அது இன்னும் முழுமை படுத்தப்படும் பட்சத்தில் அதற்காக தனியாக ஒரு நபர் தேவை படாது. 

லாக்கர் கூட பயோ மெட்ரிக் முறையாகலாம்.

காசோலை ( Cheque), DD

இன்றைய நிலையில் DD க்கான தேவை குறைந்துள்ளது, இது வரும் காலங்களில் இல்லாமலும் போகலாம்.

காசோலை முறை டிஜிட்டல் செய்யப்படலாம். அதாவது அனுப்புபவர் - பெறுபவர், வங்கி App களில் பிரத்தியோகமாக Cheque Send & Receive இருக்கும் அனுப்புபவர் வருங்கால தேதி குறிப்பிட்டு, தொகையை டைப் செய்து அனுப்புவார் அதை பெறுபவர் பெற்றவுடன் அந்த தேதி வந்த உடன் ஒரு நினை ஊட்டல் அனுப்பி பின் கலெக்சன் ஆன் லைனிலேயே போடப்படும். இதனால் நிறைய நேரமும், வீண் விரயமும் தடுக்கப்படும்.

அடுத்த தலைமுறையில் வங்கியானது உள்ளங்கையில்.

2030 க்கு பிறகான ஒரு வங்கி சேவையானது.
வீடு டூ பேங்க் வரை வாய்ஸ் ரெக்.

" சென்ட் 10000 டூ அப்பா" - " சக்ஸஸ்".
" பே செக் வொர்த் 10000 on 20 | 12 | 2030 டூ சதிஸ்" - " செக் சென்ட் சக்சஸ் புல்லி ".
"வே டூ கனரா பேங்க்" - " கோ லெப்ட் பார் 10 mins ".

பேங்க்ல் தங்க நகை வைக்க

தங்க நகையை அந்த மெசினில் வைக்க அது அளவை மற்றொரு மெசினிற்கு உள்ளீடு அனுப்ப அது தொகையை தெரிவு செய்து காட்ட, அவர் தனது கை ரேகை மூலம் கோல்டு லோன்.

திடீர் தேவைக்கு பர்சனல் லோன் வாங்க - வாய்ஸ் ரெக்.

" ஓப்பன் பர்சனல் லோன்" - "யூ ஆர் எலிஜிபில் ஃபார் 500000 அன்ட் ரேட் ஆஃப் இன்டநெஸ்ட் 10.50%, வில் யூ கன்டினியு", " லெஸ்", " அமளன்ட் & மந்த் " , " ஒன் லேக், 10 மந்த் " - " அக்கௌன்ட் ஓபன்ட் அன்ட் அமெளண்ட் கிரெடிட் சக்சஸ்ஃபுல்லி ".

வரும் காலங்களில் வங்கி சேவை வெறும் நொடிகளில் நிறைவேற கூடிய தாய் இருக்கும் என்பதில் சந்தேகம் இல்லை.

புதுமை - வளரும்.

புதுசா எதாவது செய்வோம் - 1

  ஐடியல் டூ இன்னோவேசன்

1968 வாயில ஈ போறது கூட தெரியாம ரெஃப்ரி அதிசயமா பாத்து பிரம்மிச்சி நிக்க வைச்ச அந்த சம்பவம்.

அதுவரை யாரும் செய்யாத ஒரு சாதனை அது மெக்ஸிகோ ஓலிம்பிக் உயரம் தாண்டுதல் ( high Jump) பிரிவு. அதுவரை நேராக வேகமாக ஓடி வந்து ஒரு காலை நன்கு ஊன்றி அந்த உயரம் தாண்டப்பட்டது. அடுத்து வந்த டிக் பூஸ் பெரி (Dick fousbary) USA, அரை வட்ட வடிவில் ஓடி வந்து இரண்டு கால்களையும் நன்கு ஊன்றி உடம்பை திருப்பி முதுகுபுறமாக 2.28 மீ தாண்டி பிரமிப்பை ஏற்படுத்தினார். அதன் பிறகு அதுவே இன்று வரை தொடர்கிறது . அந்த தாவலுக்கான பேரே அதன் பிறகு பூஸ்பெர்ரி ஃபிளாப் ( fousbary flop) என்றானது. புதுமையாக செய்தது மட்டும் அல்லாமல் அதற்கு முயன்று வெற்றி பெறுவது இன்னோவேசன் டூ சக்ஸஸ்.

ஆனால், அடுத்து ஒலிம்பிக்கில் அவர் தகுதி கூட பெறவில்லை. புதுமை புகுத்திய பிறகு அதனை தக்க வைப்பது கடினம்.  புதுமை எப்போதும் பிறறால் காப்பி அடிக்கப்படும். இது இன்வெஸ்ட்மண்ட் கும் பொறுந்தும்.

புதுமையை புகுத்துவது தலைமையின் பணி அதை செயல்படுத்தி வெற்றி காண்பதே நிறுவனங்களின் பணி.

அனைவருக்கும் தெரிந்த ஆகச் சிறந்த கம்பெனிகளில் முதலீடு செய்வதே சிறந்ததாக பட்டது. அது பணம் அதிகம் கொண்டவருக்கே சாத்தியப்பட்டது. பெஞ்சமின் கிராஹம் வேல்யு இன்வெஸ்ட்மெண்ட் க்கு பிறகு வெறும் 5000 $ ல் இருந்து உலகின் 2வது மிகப் பெரிய பணக்காரரான வாரன் ஃபபெட் - சேர் மார்க்கெட் முதலீடு மூலமும் பணம் பன்ன முடியும், என்று முதலீட்டின் புதிய வழியை கண்டார். 

ஐ போன் இல்லாதவரிடம் Apple கன்பெனின் கன்சிசமான பங்குகள், பயணம் செய்ய பிடிக்காதவரிடம் USA ன் சிறந்த விமான துறை முதலீடுகள். பாக் ஹையர் கேத் வே மூலம் 

என்னற்ற முதலீடுகள் – இதெல்லாம் பெஞ்சமின் கிராஹிம் வேல்யூ இன்வெஸ்ட்மெண்ட் பிறகு ஃபபெட் ன் மாற்றம்.

வால் மார்ட் ன் மிகப் பெரிய சாம்ராஜ்யம் முன், ஏன் வாடிக்கையாளர்கள் தனக்கு வேண்டியதை தேடிச் சென்று வாங்க வேண்டும் நாம் ஏன் அவர்களை தேடிச் சென்று கொடுக்க கூடாது? உருவானது அமேசான்.

US க் மட்டும் தான் சாத்தியமா நமக்கு? உருவானது பிளிப் கார்ட். இன்று அது மின்ரா, ஜபாங் ஐ கையகபடுத்தி ஸ்னாப் டீல் ஐ பேரம் பேசுகிறது.

சூப்பர் மார்கெட் இதுல ஏதாவது புதுமை? நாம கவனிச்சமோ இல்லையோ விலை குறைவான பொருள்கள் கீழ் ரேக்கிலேயும் அதிகமான பொருள்கள் மேல் ரேக்கிலேயும் மற்றவை நடுவிலும் அடுக்கப்படும். மிகப் பெரிய பிரான்ட்கள் எப்போதும் கண்ணில் படும்படி பார்த்துக் கொள்ளப் படும். சாக்லேட் போன்ற திண்பன்டங்கள், பொதுவாக குழந்தைகள் விரும்பக்கூடிய பொருள்கள் பில் போடும் இடம் அருகில் இருக்குமாறு வைக்கப்படும். மிகப் பெரிய மால்களில் உணவகம் மேல் தளத்திலோ அல்லது கடையின் ஊடே செல்லும் படியே இருக்கும் இது நிகல்கால மாற்றம் .

TVS 50, M80,TVS XL கள் பெண்களுக்கு அசௌகரியமாக பட, ஸ்கூட்டிகள் புதுமையின் அடையாளம் - இன்று 2 வீலர் விற்பனையில் முதல் இடம் இந்த ஸ்கூட்டி களுக்கே.

பொதிகை மட்டும் பார்த்தவர்களுக்கு சன் டிவி, சினிமா டூ சீரியல் டூ ரியாலிட்டி சோ. புதுமையின் இடையீடு.

ஆர்குட் - பழைய தலைமுறை பேஸ்புக் கூகுள் புதுமையை மெறுேகேற்ற தவறியது அதன் இடத்தை பேஸ் புக் ஆக்கரமித்தது ,மெஸேஜ் செய்ய பணம் கொடுத்த காலம் போய் வாட்ஸ் ஆப் உலகம் வரை. வாட்ஸ் அப் புதுமை ஏற்படுத்திய தாக்கம் அதனை பேஸ்புக் கையகபடுத்தியது.

இன்டர்நெட் சென்டர் டூ ஜீயோ,விசிறி டூ பேன், பானை டூ பிரிட்ஜ், விறகு அடுப்பு டூ கேஸ். மாட்டு வண்டி டூ ஏர் பஸ். விளக்கு டூ எல் இடி லைட். டெலிகிராம் டூ  ஸ்மார்ட் ஃபோன். புதுமையின் பாடைப்புகள்.

இரு சக்கர வாகனங்கள் மட்டுமே இருந்த காலங்களில் டொயோட்டா, ஃபோர்ட் டின் பிரமிப்பு . பெட்ரோல் , டீசல் கார்களின் மத்தியில் டெஸ்லா வின் புதுமை.

சீகைக்காய் மற்றும் சேம்பூ சேர்ந்த வித்தியாச கலவை சீகைக்காய் சேம்பூ. பாக்கெட் ஊறுகாய், அமுல் பால் முதல் அமுல் மதிப்பு கூட்டப்பட்ட பொருள்கள் - புதுமையின் வித்தியாசம்.

இது மட்டும் அல்ல. இன்னும் எத்தனையோ உங்களை சுற்றிலும் பல முகங்களில் .

என்னதான் மெனு கார்ட் இருந்தாளும் அதை நாம அர மணி நேரம் புரட்டி பார்த்து, எப்பா .... புதுசா என்ன இருக்குனு சர்வர்கிட்ட கேட்டு அவரும் அதே புளித்து போன மெனுவ சொல்ல சரி ஒரு ரோஸ்ட் னு சொல்ற நாமதான், TV சோ ரூம் போய் புது மாடல் ஏதாவது காட்டுங்க னு சொல்லி ஒரு பேசிக் மாடல் பேக் பன்னுறோம். நம்ம பையன் ஏதாவது புதுசா செய்யனும்னு சின்ன வயசுல சொன்ன அப்பா, அந்த பையன் ஏதாவது செய்ற அப்போ, ஏன்டா வேண்டாத வேல னு சொல்லுற அப்பா முதல், டேய் ஏதாவது புதுசா பன்னுடா னு பையன் கிட்ட சொன்ன அடுத்த நிமிடம், வாடா பிராஜெக்ட் சென்டர் போலாம்னு சொல்லுற காலேஜ் ஃபிரண்ட் வரை .

ஃபிரண்ட் ஒருத்தன் டேய் படத்துக்கு போலாம் வாடா னு கம்பல் பன்னி முதல் நாள் முதல் சோ அடிச்சு பிடிச்சு போய். பெரிய ஆரவாரத்துக்கு நடுவுல கஷ்ட்டப்பட்டு படத்த பார்த்து வெளிய வந்தா, என்னடா படம் புதுசா எதுவுமே இல்ல..........

புதுமை - வளரும்.